¿Un apartamento mejor, ahorrar para un coche nuevo, tal vez gastos de guardería? Por supuesto. ¿La jubilación? No tanto.
La mayoría de los trabajadores más jóvenes que comienzan sus carreras probablemente no estén pensando mucho en la jubilación. Sin embargo, eso no significa que no sean conscientes de la importancia de planificar, y las investigaciones muestran que están tomando decisiones profesionales que reflejan eso. De hecho, Fortune informa que el 93% de los empleados considera seriamente los beneficios de jubilación de una empresa específicamente cuando llega el momento de elegir su próximo trabajo.
Y mientras la mayoría de las personas están al menos familiarizadas con un plan 401(k) tradicional, es posible que no estén tan familiarizadas con un plan de beneficios definidos (a veces llamado pensión), donde un empleador garantiza un pago específico basado en el historial salarial y los años de servicio. (Un plan de pensiones es un tipo de plan de beneficios definidos que proporciona a los jubilados pagos regulares de por vida.) Sin embargo, la falta de conocimiento es comprensible, ya que solo alrededor del 10% de los empleadores privados estadounidenses aún ofrecen planes de pensiones tradicionales en la actualidad.
Entonces, ¿cuáles son las principales diferencias entre un plan de beneficios definidos como RetireMint y un 401(k) tradicional? Cuanto mejor entienda las fortalezas de ambos vehículos de jubilación, mejor podrá comenzar a planificar su propio futuro financiero.
401(k)
Creado cuando el Congreso aprobó la Ley de Ingresos de 1978, el 401(k) se creó para dar a los empleados un mecanismo libre de impuestos para diferir la compensación de bonificaciones y opciones sobre acciones. Cuatro años después, el IRS amplió la herramienta para incluir deducciones salariales, lo que realmente impulsó su popularidad generalizada en las décadas siguientes.
Algunos atributos clave de un 401(k) incluyen:
- Los planes 401(k) ofrecen altos límites de contribución (que han aumentado a $23,500 en 2025), con contribuciones adicionales permitidas para los trabajadores que se acercan a la jubilación. Un plan de prestaciones definidas no permite esta flexibilidad.
- Son financiados por los empleados, lo que significa que los empleados contribuyen con ganancias antes de impuestos. Los planes 401(k) de muchas empresas igualan generosamente las aportaciones de los participantes, aumentando así los fondos de jubilación de sus empleados.
- Los participantes en el plan 401(k) tienen flexibilidad para elegir dónde invierten sus fondos en bolsa.
- Muchos planes 401(k) proporcionan la opción para que los empleados tomen préstamos contra sus cuentas, a menudo a una tasa de interés más baja que la que ofrecen las instituciones bancarias comerciales.
Plan de beneficios definidos
Cuando la mayoría de las personas se refieren a una “pensión,” generalmente se refieren a un plan de beneficios definidos con pagos garantizados de por vida — un “cheque de pago de por vida.” Aunque las pensiones se han vuelto cada vez más raras, son mucho más estables y predecibles que sus contrapartes 401(k). De hecho, el Instituto de Política Económica ha calificado al 401(k) como “un pobre sustituto” de un plan de pensiones tradicional.
Algunos atributos clave de un plan de beneficios definidos (como RetireMint) incluyen:
- Los participantes tienen derecho a un beneficio mensual de por vida de RetireMint. A diferencia de un 401(k), los participantes no sobrevivirán a RetireMint y en su lugar recibirán un cheque de pago de por vida después de dejar de trabajar.
- Un plan de beneficios definidos no fluctúa con el mercado y no se ve afectado por los altibajos del mercado.
- Los activos de una pensión son gestionados por fiduciarios en beneficio de todos los participantes y la integridad del plan. Con los planes 401(k), los participantes son responsables de tomar sus propias decisiones de inversión — una perspectiva que puede ser desalentadora, incluso para los participantes con conocimientos financieros.
- El riesgo se transfiere al empleador: Si las inversiones tienen un rendimiento inferior, por ejemplo, la empresa aún debe proporcionar los beneficios prometidos a los empleados y jubilados.
Potencia tus ahorros para la jubilación
El camino hacia la jubilación a menudo puede considerarse como un taburete de tres patas, combinando los ingresos del Seguro Social, un plan de beneficios definidos (como RetireMint) y un plan 401(k). Mantener ambos tipos de planes proporciona una tremenda ventaja para los participantes y les permite a usted y a su familia prepararse mejor para lo que viene.
Después de todo, puede que ahora solo esté enfocado en ahorrar para ese coche nuevo, ¡pero nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en la jubilación!
